Как выбрать "АВТОЦИВИЛКУ" ?

    Несмотря на ряд положительных изменений на рынке ОСАГО таких как: внедрение электронного европротокола, электронного полиса, прямого урегулирования,  уменьшение среднего срока выплаты, рано говорить о том что можно не задумываясь страховать ОСАГО  в любой страховой компании имеющей на это соответствующую лицензию. Более 50 – ти страховщиков продают полисы ОСАГО и вопрос в какой компании застраховаться порой заставляет задуматься даже профессионала.

 

С чего стоит начать ?

 

Со статистики. Это займет всего несколько минут Вашего времени. На сайте МТСБУ в свободном доступе:

 

«Светофор»

Каждая компания получает оценку по трем критериям:

•     «Общая оценка деятельности»

•     «Качество урегулирования убытков»

•     «Уровень жалоб»

Красный – низкий уровень, желтый - средний уровень, зеленый – высокий уровень

 

Например ( Данные за 4 – й квартал 2017 года):

• СК «Уника»: «зеленый», «зеленый», «зеленый»

• СК «ДОМ СТРАХОВАНИЯ»: «желтый», «красный», «желтый».

    Особенно должна насторожить информация «має заборгованість до фондів МТСБУ», часто случалось, что после этого компания уже не получала зелёных желтых и красных оценок и в дальнейшем утрачивала членство в МТСБУ. По данным 4 –го квартала 2017 года задолженность в фонды МТСБУ есть у АСК «ОМЕГА » и ООО «СО Доминанта».

 

  Раз уж затронули эту тему, в 2015 году утратили членство в МТСБУ четыре страховые компании, 

в 2016 – три,

   2017 – три,

   за первый квартал 2018 – одна. (обновлено 09.07.2018) три + СО "Доминанта" и ЧАО "Киевский страховой дом"
   

      Компания выбывшая с МТСБУ утрачивает право оформлять новые договора ОСАГО, но несет ответственность по ранее заключенным полисам. На практике это часто означает фактически прекращение выплат пострадавшим в ДТП, процедуру банкротства и выплату за счет МТСБУ. В итоге выплата занимает значительно больше времени чем 90 дней с момента ДТП.

 

      Недостатком системы оценки страховых компаний по ОСАГО «Светофор» является отсутствие точных данных например две компании могут получить одинаковую оценку по «по качеству урегулированию убытков» при этом одна выплачивает в среднем за 58 дней, а вторая за 112. Информация по объективным причинам обновляется с задержкой примерно в квартал – это второй недостаток.

 

Показатели деятельности страховщиков – членов МТСБУ

 

Это более точный ресурс для оценки чем «светофор».
Средний размер выплаты в 4-м квартале 2017 года среди всех страховщиков  составил 15526 грн, средний срок выплаты 89 дней.

 

Худшие показатели по среднему сроку выплаты:

• «АСКО – Медсервис»  - 242 дня,

• «Киев РЕ» – 166 дней, 

• «Галицька» – 165 дней.

 У многих компаний этот показатель больше 100 дней.

 

Среди лучших показателей по срокам выплаты:

• ИНГО  Украина – 58 дней, 

• ТАС - 58 дней,

• ПЗУ – 67 дней,

• Оранта - 71 день.

Также есть компании с еще лучшими показателями сроков выплаты,  однако это компании с небольшой долей рынка либо новички.

 

 «Количество жалоб» худшие показатели:

• СК «Киев РЕ» - 18 жалоб,

• СК «Альфа Гарант» - 19 жалоб,

• СК «Юнивес» 25 жалоб,

• СК «Доминанта» - 152 жалобы , (возможно такое большое количество жалоб на деятельность этого страховщика вызвано низким размером средней выплаты всего 5593 грн.)  Показатели всех компаний смотрите тут.

К недостаткам можно отнести обновление данных с задержкой примерно в квартал.

     Итак, Вы потратили всего несколько минут на официальную статистику по автогражданке и уже значительно обезопасили себя от возможных проблем в будущем.
Теперь стоит выбрать подходящие условия страхования, начнем с франшизы.
 

    Франшиза - это часть страхового возмещения, которую не платит страховая компания. По ОСАГО ее размер составляет от 0 до 2000 грн. Франшиза применяется только на ущерб имуществу, по жизни и здоровью ее размер всегда ноль.

 

Например:  Вы нанесли ущерб владельцу автомобиля в 9000 грн,

1. При франшизе 2000 грн, 2000 грн платите Вы, а 7000 грн страховая компания.

2. При франшизе  0 грн, все 9000 грн платит страховая компания.

Чем меньше франшиза тем выше цена "автоцивилки". 

С недавних пор была введена система прямого урегулирования
Прямое урегулирование по ОСАГО, как это работает ?

 

   17 страховых компаний а именно: «Универсальная», «ОРАНТА», «ВУСО», «Краина», «БРОКБИЗНЕС», «УНИКА», «Европейский  страховой альянс», «АХА  Страхование», «КРЕДО», «АСКО- Донбасс  Северный», «АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ», «Международная  СК», «ПЗУ Украина», «УАСК  АСКА», «ПРОСТО- страхование», «ИНГО  Украина», «ПРОВИДНА», «Колоннейд  Украина». являются участниками прямого урегулирования по ОСАГО. Если оба участника ДТП застрахованы по ОСАГО в одной из вышеперечисленных страховых компаний, Потерпевший может получить выплату либо в СК виновника ДТП, либо в СК где он оформил "свой" полис ОСАГО.

 

Исходя из всего вышесказанного, три основных подхода к выбору страховой комании по ОСАГО:

Первый - (Эконом)

Выбор страховки с самой низкой ценой, скорее всего это будет полис страховой компании из нижней части рейтинга и максимальной франшизой (2000 грн).

 

Преимущество: Экономия до 30% при страховании.

 

Недостатки:

• Франшиза 2000 грн

• По статистике средний срок выплаты более 90 дней (а то и более 150 дней)

• Скорее всего невозможно воспользоваться услугой «Прямое урегулирование»

• Отсутствует возможности проверить состояние дела онлайн

• «Живая» очередь (отсутствует возможность записаться онлайн для подачи заявления)

Важно:  Согласно ст. 33.1.4. Закона Украины «Об ОСГПОВНТС», клиенту (страхователю) при наступлении страхового события, на протяжении трех рабочих дней, необходимо письменно подать заявление в страховую компанию (звонка в колл центр недостаточно).

Второй - (Прямое урегулирование)

 

Выбор страховщика из числа 17 компаний входящих в систему «прямого урегулирования»

 

Преимущество:

• Надежный страховщик который по статистике выплачивает страховое возмещение в срок до 90 дней и быстрее.

• При ДТП по вине другого участника события, возможность получить возмещение в «своей» страховой компании (прямое урегулирование).

• Большая вероятность наличия у страховщика удобных онлайн сервисов (запись онлайн, проверка состояния страхового дела и т. п.)

Недостатки:

• Цена полиса дороже примерно на 30 % от самых дешевых предложений на рынке.

• Прямое урегулирование «работает» только в том случаии если оба участника ДТП застрахованы в одной из 17 компаний входящих в систему прямого урегулирования.

​

Третий - (Расширенное прямое урегулирование)

 

Кроме ОСАГО купить дополнительный полис «Расширенного прямого урегулирования» (его еще называют «КАСКО без вины», «Своя автоцивилка», «Розумний Захист», «Свідомий Захист»  и т. д.).

 

Преимущество:

• При вине второго участника ДТП, независимо от того где он застрахован Вы сможете получить страховое возмещение в надежной страховой компании где оформили полис.

Недостатки:

• Кроме обязательного полиса ОСЦПВ, необходимо купить полис «Расширенного прямого урегулирования» (цена 300 — 1500 грн).