(095) 904 03 50
(098) 904 03 50
(073) 904 03 50
Пн - Пт 9:00 - 18:30
Пн - Вс 9:00 - 21:00 viber
ОСАГО
ОСАГО во время войны, как выбрать ?
23.09.2022
Больше видео на нашем канале:
Одно из первых видео на нашем ютуб канале было на тему "Как выбрать ОСАГО в Украине". Несмотря на то, что с тех пор прошло больше 2х лет, информация по сути актуальна. Но война вносит некоторые коррективы при выборе ОСАГО, теперь меньше стоит опираться на текущие статистические данные, а больше оценивать надежность СК в целом.
На какой срок оформляется ОСАГО в Украине и сколько времени есть на выплату ?
ОСАГО оформляется на срок от 15 дней до 1 года. Краткосрочные полисы 15 дней - 11 месяцев оформляются исключительно на: авто с иностранной/временной регистрацией, автомобили которые подлежат ОТК (обязательному техническому контролю). Так что для большинства клиентов полис оформляется в обязательном порядке на 1 год. Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО в Украине от 15 до 90 дней с момента написания заявления.
Из всего вышесказанного, очевидно что для выполнения своих обязательств перед клиентом СК должна сохранить свою платежеспособность на срок как минимум 15 месяцев с момента оформления полиса ОСАГО.
Сейчас 40 СК кто имеет право продавать ОСАГО в Украине, решил оценить их надежность, поделив на 4 корзины, где первая - самые надежные СК, четвертая - наименее надежные СК.
Вы скажите, это субъективный выбор, от части да, но как иначе назвать конкретно какие СК надежные, а какие нет. В составление этого "рейтинга", основываюсь на: портфеле СК за 2021 год (что они "настраховали" и какие обязательства им нужно выполнить в 2022-2023 году), собственнике СК и его репутации, истории обанкротившихся компаний и некоторых других факторах, которые не стану описывать в этой статье.
Первая корзина - наиболее надежные СК
Наиболее надежные СК - это те кто являются частью международных страховых груп. У них, как правило, сбалансированный страховой портфель, должным образом налажены бизнес процессы, проще говоря, компании построены по принципам развитых стран. Из условной "первой корзины" рекомендую СК ПЗУ - одна из лучших компаний в Украине, при этом по состоянию на сейчас, тарифы по ОСАГО ниже чем у прямых конкурентов, особенно если речь идет о полисах, где франшиза 2600 грн и более.
Весь список СК "первой корзины" на скриншоте.
Четвертая корзина - наименее надежные СК
Наименее надежные СК - те в которых доля ОСАГО (Автогражданки) в портфеле 50% и более. Почему много ОСАГО в портфеле плохо ? Во-первых, зависимость от одного страхового продукта плохо для любой СК. При этом, ОСАГО - страхование довольно с низкой маржой, а иногда и вообще убыточно, детальней об этом рассказывал в этом видео. Кроме того, по причине полномасштабной войны в Украине, количество проданных полисов уменьшается, многие не страхуют авто по экономическим причинам, многие выехали за границу и покупают зеленую карту вместо ОСАГО, некоторые автомобили и вовсе физически уничтожены. Как следствие осагоориентированные СК рискуют провалить планы продаж, а это неминуемо скажется на выплатах по ранее заключенным полисам.
В портфеле каких СК 50% и более ОСАГО (данные за 2021 год, источник: Журнал Insurance TOP №1(85)2022): Оранта - 63,76%, Альфа - Гарант - 76,54%, Оберіг - 71,15%, Мега - Гарант 82,6%(лицензия приостановлена), Аско - Донбасс Северный 73,21%, Иитер - Полис 57,44%, Ван Клик 62,09%
Вторая корзина - надежные СК по ОСАГО
Тут украинские компании, которые оказывают услуги не хуже, а иногда и лучше, чем компании из "первой корзины", но при этом они не являются частью международных страховых груп, лишь по этому они оказались во второй, а не в первой корзине.
Без распределения на 1 - 3 место, тройка на мой взгляд, выглядит так: Инго Украина, ТАС, Арсенал страхование. Приближаются к этой тройке: ВУСО и УПСК. Из этого списка своим клиентам, рекомендую СК Инго Украина, по сравнению с конкурентами у них гибкая тарифная политика, помимо прочего на тариф влияет возраст страхователя. Если Вы старше 32 лет тарифы в Инго часто даже ниже чем в СК аутсайдерах. Кроме того Инго является участником договора о прямом урегулировании. Также в отличии от большинства СК имеет продукт "Свідомий Захист"(Расширенное прямое урегулирование) детальней о нем расскажу ниже.
Третья корзина - СК по ОСАГО
Тут компании которые не вошли в первую, четвертую и вторую корзину. На нашем сайте представлены услуги двух компаний: Европейский страховой альянс, является участником договора "о прямом урегулировании", ОСАГО в портфеле 13,32%. СК "Эталон", ОСАГО 49,19% - так что по сути эта компания между 3-й и четвертой корзиной.
Отдельная корзина - СК с капиталом из РФ
Компании принадлежащее гражданам РФ, несут дополнительные риски. Многие украинцы, узнав кто собственник, просто не захотят покупать полисы в таких СК.
Альфа Страхование, конечным бенефициаром является Михаил Фридман.
СК "Провидна" - ранее эта СК была "дочкой", "Росгосстрах", однако через некоторое время после незаконной аннексии Крыма, собственником стал IIC Ukraine B.V. (Нидерланды). На уважаемых интернет ресурсах есть информация, что IIC Ukraine B.V. формальный собственник, и Провидна все еще связанна с капиталом РФ. Так ли это на самом деле, разумеется я не знаю. Однако если при выборе ОСАГО для Вас важно кто является ее собственником, на эту тему в интернете достаточно информации из открытых источников.
Что такое "расширенное прямое урегулирование" ?
Война - катастрофа не только для человеческих судеб, а еще для большинства отраслей, в т.ч. таких, как страхование. Сейчас 40 СК имеют лицензии ОСАГО, еще в июле 2022 года таких СК было 42 (лишены или приостановлены лицензии СК Мега - Гарант и Украинский страховой капитал). Сколько компаний переживет войну трудно спрогнозировать.
Покупка полиса расширенного прямого урегулирования в надежной компании, даст Вам право получить в ней выплату, независимо от того в какой СК купил полис виновник ДТП, также полис действует если у виновника вообще нет ОСАГО. Детальней смотрите на схеме.
Стоит ли покупать ДГО ?
ДГО - полис добровольного страхования ответственности, который повышает стандартный лимит по ОСАГО (сейчас: 160 000 грн имущество, 320 000 грн - жизнь - здоровье ). Покупать или нет - дело индивидуальное, как по мне если управляя авто Вы часто рядом видите дорогие авто, ДГО лучше купить, цена зависимо от СК 300 - 500 грн за полис + 200 000 грн ответственности.
Вывод
Прежде всего, напишу как он сформировался. В страховании работаю с 2006 года - знаю как реагируют СК на финансовый кризис в Украине. Урегулировал или организовывал урегулирование более 10 000 страховых случаев по ОСАГО. С 2020 года, на этом сайте есть раздел на тему "Автоэкспертиза после ДТП" ссылка тут. За эти 2 года получил около 1500 обращений пострадавших в ДТП от клиентов разных СК, благодаря чему знаю как реально урегулируют ОСАГО конкретные компании. Кстати, лишь около 15% пострадавших фотографируют акт осмотра своего авто. И около 50% имеют на руках копию заявления поданного в СК - это усложняет работу. Так что в случаи обращение за страховым возмещением, сохраняйте копии поданных заявлений и других важных документов (таких как акт осмотра поврежденного имущества).
На основании вышесказанного, настоятельно рекомендую сейчас покупать ОСАГО в компаниях из первой и второй корзины (список компаний выше). Если позволяет бюджет купите ДГО и "Расширенное прямое урегулирование", но "допы" это вторично, важнее купить страховку в компании - которая сохранит платежеспособность и желательно сервис.
автор: Далюк Виктор
Сколько стоит ОСАГО сейчас ?